Kalkulator faedah mudah menghapuskan tekaan dalam mengira dengan tepat berapa yang akan anda bayar atau peroleh pada pinjaman, deposit atau pelaburan sebelum pengkompaunan diambil kira. Masukkan pokok, kadar faedah dan masa, dan ia terus memaparkan jumlah faedah dan baki akhir anda menggunakan formula yang sama yang digunakan oleh bank, pemberi pinjaman dan institusi simpanan. Tidak seperti kalkulator kompaun, ia menganggap kadar anda hanya dikenakan pada jumlah yang anda mulakan, jadi jumlahnya kekal boleh diramal dari hari pertama hingga hari terakhir tempoh. Gunakan kalkulator faedah mudah di atas dengan angka anda sendiri, kemudian baca seterusnya untuk mengetahui formula di sebaliknya, cara menyelesaikan mana-mana pemboleh ubah yang hilang, dan di mana faedah mudah sebenarnya muncul dalam perbankan harian.

Apakah kalkulator faedah mudah?

Alat yang dibina berdasarkan faedah mudah menjawab satu soalan dengan pantas: berapakah jumlah kadar tetap yang dikenakan hanya pada jumlah asal dalam tempoh masa tertentu? Anda memberikan tiga daripada empat nilai, iaitu pokok, kadar, masa dan faedah, dan ia menyelesaikan nilai yang hilang. Oleh sebab kadar tidak dikompaunkan, matematiknya kekal linear, dan itulah sebabnya faedah mudah popular untuk pinjaman jangka pendek, akaun deposit tetap dan deposit berulang tertentu, serta mana-mana situasi yang kedua-dua pihak dalam perjanjian mahukan nombor yang boleh disahkan secara manual. Di luar AS, alat yang sama ini kadangkala dilabel sebagai kalkulator SI, dan apabila ia disesuaikan khusus untuk kos meminjam dan bukannya simpanan, anda kadangkala akan melihatnya disenaraikan sebagai kalkulator faedah pinjaman.

Cara pengiraan berfungsi

Kalkulator pinjaman faedah mudah mengikut tiga langkah yang sama setiap kali, sama ada anda menyemak pinjaman peribadi, pinjaman kereta atau pinjaman perniagaan jangka pendek:

Tukarkan kadar anda kepada bentuk perpuluhan dengan membahagikan peratusan dengan 100.
Darabkan jumlah pokok dengan kadar itu, kemudian dengan tempoh pinjaman yang dinyatakan dalam tahun.
Tambahkan hasilnya kepada jumlah permulaan anda untuk mendapatkan jumlah matang yang anda hutang atau terima.

Oleh sebab tiada pengiraan semula baki yang bertambah pada setiap tempoh, pendekatan ini lebih pantas diaudit daripada faedah kompaun. Itulah sebabnya pemberi pinjaman menggunakannya untuk pinjaman ansuran dengan jadual bayaran balik pinjaman yang tetap, dan mengapa sesetengah produk sijil deposit masih menawarkan kadar rata yang tidak dikompaunkan.

Formula faedah mudah diterangkan

Setiap formula faedah mudah berpunca daripada hubungan yang sama antara pokok, kadar dan masa:

$$ I = P \times r \times t $$

Di sini, I ialah faedah yang diperoleh atau terhutang, P ialah jumlah pokok, r ialah kadar faedah dalam bentuk perpuluhan, dan t ialah masa. Untuk mencari jumlah terkumpul anda, tambahkan semula I kepada P:

$$ A = P(1 + rt) $$

Simbol	Maksud
P	Jumlah pokok: jumlah asal yang dipinjam atau dilaburkan
r	Kadar faedah tahunan, dinyatakan sebagai perpuluhan
t	Tempoh masa, biasanya dalam tahun
I	Jumlah faedah yang diperoleh atau terhutang
A	Jumlah terkumpul (baki akhir)

Menyelesaikan pokok, kadar atau masa

Oleh sebab formula ini hanya mempunyai empat bahagian yang berubah, anda boleh menyusunnya semula untuk menyelesaikan mana-mana satu setelah mengetahui tiga yang lain. Jika anda tahu jumlah terkumpul, pokok permulaan dan tempoh pinjaman, anda boleh mencari kadarnya:

$ r = \dfrac{1}{t}\left(\dfrac{A}{P} - 1\right) $

Darabkan perpuluhan itu dengan 100 untuk menyatakan kadar faedah mudah anda sebagai peratusan. Penyusunan semula yang sama berfungsi untuk jumlah pokok atau masa. Kalkulator faedah mudah campur pokok biasanya membolehkan anda memilih pemboleh ubah yang hendak diselesaikan daripada senarai juntai bawah sebelum memasukkan yang lain.

Pengiraan bulanan, harian dan setiap tempoh

Kebanyakan orang mula-mula mengenali formula ini dalam tahun, tetapi paparan kalkulator faedah mudah bulanan sama lazimnya untuk pinjaman jangka pendek dan bayaran tertunggak. Untuk menukar angka bulanan, bahagikan bulan dengan 12; bagi kalkulator faedah mudah harian, bahagikan bilangan hari dengan 365 sebelum memasukkan hasilnya sebagai t. Sesetengah pemberi pinjaman sebaliknya menyatakan kadar faedah setiap tempoh dan bukannya kadar tahunan. Dalam kes itu, anda mendarab terus dengan bilangan tempoh dan bukannya menukar kepada tahun sama sekali.

Kalkulator faedah mudah berbanding faedah kompaun

Faedah kompaun ialah kaedah lain yang akan sentiasa anda temui, dan perbezaannya lebih penting daripada yang kelihatan di atas kertas. Kalkulator faedah kompaun mengira semula baki pada setiap tempoh dan mengenakan kadar pada jumlah baharu yang lebih besar itu, bermakna anda memperoleh atau membayar faedah kompaun di atas faedah yang telah diperoleh, kadangkala beralih kepada pengkompaunan bulanan selepas tempoh pengenalan. Faedah mudah tidak pernah berfungsi begitu: kadar anda sentiasa dikenakan pada jumlah asal, tidak kira berapa banyak tempoh berlalu.

Apabila pengkompaunan merugikan anda

Sebagai peminjam, faedah mudah hampir selalu menguntungkan anda, kerana anda hanya membayar faedah ke atas jumlah yang anda mulakan. Pengkompaunan ialah sebab baki kad kredit boleh membesar lebih pantas daripada yang dijangka: faedah yang tidak dibayar dimasukkan semula dan mula menjana faedahnya sendiri. Sebagai penyimpan, keadaannya sebaliknya: pengkompaunan mengembangkan pulangan pelaburan anda lebih pantas daripada kadar rata, salah satu sebab untuk menyemak kaedah mana yang dinyatakan oleh sesebuah institusi sebelum anda menyerahkan dana.

Di mana kalkulator pinjaman faedah mudah digunakan dalam kehidupan sebenar

Faedah mudah muncul di mana-mana pemberi pinjaman atau institusi mahu kos meminjam kekal mudah disahkan. Inilah tempat anda lazimnya melihatnya dalam amalan.

Pinjaman, EMI dan ansuran

Pinjaman peribadi: ramai yang distrukturkan dengan kadar tetap, jadi EMI anda kekal tetap sepanjang tempoh pinjaman.
Pinjaman kereta: pemberi pinjaman lazimnya mengenakan faedah ke atas jumlah pinjaman asal dan bukannya baki yang mengecil atau dikompaunkan.
Pinjaman perniagaan jangka pendek: tempoh bayaran balik yang tetap memudahkan peminjam merancang aliran tunai dan saiz ansuran, yang mengekalkan jumlah kos meminjam boleh diramal.
Dalam setiap kes, peminjam dan pemberi pinjaman boleh menyemak angka secara bebas menggunakan formula yang sama, yang mengurangkan pertikaian tentang jumlah faedah yang terhutang.

Simpanan, deposit dan pelaburan

Sesetengah produk akaun simpanan, bersama bon tertentu dan pelaburan yang membayar kupon, menambah faedah tanpa mengkompaunkannya, termasuk sesetengah deposit tunai yang dipegang untuk tempoh tetap.
Pelaburan yang membayar dividen faedah mudah memerlukan anda melaburkan semula bayaran itu secara manual sebagai pokok tambahan jika anda mahu pertumbuhan kompaun, jika tidak pendapatan faedah hanya terletak di sebelah baki asal anda.
Oleh sebab kadar adalah tetap, faedah mudah sesuai untuk sesiapa yang melakukan perancangan kewangan mudah berdasarkan tarikh bayaran balik atau pulangan yang diketahui, atau membandingkan tawaran dengan matlamat kewangan tertentu.

Contoh pengiraan dengan kalkulator faedah mudah percuma

Katakan anda melabur pokok asal $20,000 pada kadar 3% untuk tempoh pinjaman 10 tahun. Menggunakan formula, jumlah faedah anda ialah $20,000 × 0.03 × 10 = $6,000, dan baki akhir anda ialah $26,000. Kalkulator faedah mudah percuma tidak mengira semula jumlah setiap tahun, jadi faedah yang diperoleh kekal rata pada $600 setahun sepanjang tempoh penuh:

Tahun	Faedah	Baki
1	$600.00	$20,600.00
2	$600.00	$21,200.00
5	$600.00	$23,000.00
10	$600.00	$26,000.00

Contoh kalkulator EMI faedah mudah untuk pinjaman peribadi

Sekarang ambil senario kalkulator EMI faedah mudah: pinjaman peribadi $8,000 pada 12% selama 4 tahun. Faedahnya ialah $8,000 × 0.12 × 4 = $3,840, jadi jumlah terhutang ialah $11,840. Membahagikan angka itu dengan bilangan ansuran memberikan bayaran bulanan tetap, kerana jumlah pokok mahupun kadar faedah bulanan tidak berubah sepanjang tempoh, kelebihan yang jelas berbanding faedah kompaun apabila anda cuba membajetkan bayaran tetap sebagai sebahagian daripada perancangan belanjawan biasa.

Faedah mudah untuk bayaran lewat dan invois

Faedah mudah bukan sahaja untuk pinjaman dan simpanan; ia juga cara piawai bayaran tertunggak dikenakan penalti. Apabila bayaran lewat beberapa hari, ramai organisasi mengenakan faedah harian mudah ke atas jumlah invois yang belum dibayar dan bukannya mengkompaunkannya. Formula lazim untuk ini ialah P(r/360 × d), dengan d ialah bilangan hari bayaran itu tertunggak, logik yang sama yang digunakan agensi untuk mengira faedah pembayaran segera yang terhutang kepada vendor.

Mengira jumlah yang sebenarnya terhutang

Untuk mencari jumlah yang sebenarnya perlu dibayar, tambahkan faedah yang dikira kembali kepada jumlah invois yang belum dibayar. Jika invois $1,500 lewat 10 hari pada kadar 6.625%, faedah yang terhutang ialah lebih kurang $2.75, dan jumlah yang perlu dibayar ialah angka permulaan ditambah faedah itu, logik pokok campur faedah yang sama digunakan sepanjang kalkulator formula faedah mudah, apa pun yang dikiranya.

Petua untuk pengiraan faedah mudah yang tepat

Sentiasa tukarkan kadar anda kepada bentuk perpuluhan, iaitu bahagikan peratusan dengan 100, sebelum mendarabnya ke dalam formula.
Padankan penukaran masa anda dengan kekerapan pengkompaunan akaun: bulan dibahagi 12, hari dibahagi 365.
Asingkan pokok asal daripada sebarang faedah yang telah dibayar. Faedah mudah tidak pernah dikira semula berdasarkan baki yang termasuk faedah terdahulu, dan tidak akan mencerminkan yuran pinjaman jangka pendek biasa yang dikenakan di atasnya.
Jika akaun menyebut jadual pelunasan, anggaplah ia faedah kompaun; faedah mudah jarang muncul pada baki bergulir.
Bagi sesiapa yang meminjam atau memberi pinjam wang secara langsung, bersetuju tentang formula yang tepat secara bertulis mengelakkan pertikaian tentang jumlah terhutang semasa bayaran balik, dan memudahkan pengaturan itu dijejaki sebagai sebahagian daripada rekod kewangan peribadi rutin.

Sama ada anda membandingkan tawaran pinjaman atau menyusun pelan bayaran balik, menjalankan angka melalui kalkulator faedah mudah sebelum anda menandatangani apa-apa ialah cara paling pantas untuk mengesahkan jumlah kos atau pulangan sepadan dengan apa yang dinyatakan.

Kalkulator Faedah Mudah