Калькулятор простых процентов избавляет от догадок, сколько именно вы заплатите или заработаете по кредиту, вкладу или инвестиции, пока в расчёт не вступила капитализация. Введите основную сумму, процентную ставку и срок, и он мгновенно вернёт общую сумму процентов и итоговую сумму по той же формуле, которой пользуются банки, кредиторы и сберегательные учреждения. В отличие от калькулятора сложных процентов, он исходит из того, что ставка применяется только к той сумме, с которой вы начали, поэтому итог остаётся предсказуемым от первого дня до последнего дня срока. Воспользуйтесь калькулятором простых процентов выше со своими данными, а затем читайте дальше: здесь рассказано о формуле, о том, как найти любую недостающую величину, и о том, где простые проценты встречаются в повседневных банковских операциях.

Что такое калькулятор простых процентов?

Инструмент, построенный на простых процентах, быстро отвечает на один вопрос: во что превращается фиксированная ставка, применённая только к первоначальной сумме, за заданный период? Вы вводите три из четырёх величин — основную сумму, ставку, срок и проценты, — а он находит недостающую. Поскольку ставка не капитализируется, математика остаётся линейной, и поэтому простые проценты популярны для краткосрочных кредитов, некоторых срочных вкладов и накопительных вкладов с регулярными взносами, а также в любых ситуациях, где обе стороны договора хотят иметь число, которое можно проверить вручную. За пределами США тот же инструмент иногда называют просто SI-калькулятором, а если он заточен именно под стоимость заимствования, а не под сбережения, его порой указывают как калькулятор процентов по кредиту.

Как выполняется расчёт

Калькулятор простых процентов по кредиту каждый раз выполняет одни и те же три шага — проверяете ли вы потребительский кредит, автокредит или краткосрочный бизнес-кредит:

Переведите ставку в десятичную форму, разделив процент на 100.
Умножьте основную сумму на эту ставку, а затем на срок кредита в годах.
Прибавьте результат к исходной сумме, чтобы получить сумму к погашению, которую вы должны или получите.

Поскольку не нужно пересчитывать растущий баланс в каждом периоде, такой подход проще проверять, чем сложные проценты, — именно поэтому кредиторы применяют его для кредитов с платежами в рассрочку и фиксированным графиком погашения кредита, а некоторые продукты депозитных сертификатов до сих пор указывают плоскую ставку без капитализации.

Формула простых процентов

Любая формула простых процентов восходит к одному и тому же соотношению между основной суммой, ставкой и сроком:

$$ I = P \times r \times t $$

Здесь I — проценты, которые вы получаете или должны, P — основная сумма, r — процентная ставка в виде десятичной дроби, а t — время. Чтобы найти общую начисленную сумму, достаточно прибавить I к P:

$$ A = P(1 + rt) $$

Символ	Значение
P	Основная сумма — первоначальная сумма займа или вложения
r	Годовая процентная ставка в виде десятичной дроби
t	Период времени, обычно в годах
I	Общая сумма процентов, полученных или причитающихся к уплате
A	Общая начисленная сумма (итоговый баланс)

Как найти основную сумму, ставку или срок

Поскольку в формуле всего четыре переменные, её можно преобразовать и найти любую из них, зная остальные три. Если известны начисленная сумма, исходная основная сумма и срок кредита, можно вычислить ставку:

$ r = \dfrac{1}{t}\left(\dfrac{A}{P} - 1\right) $

Умножьте эту десятичную дробь на 100, чтобы выразить ставку простых процентов в процентах. Та же перестановка работает для основной суммы или срока: калькулятор простых процентов с основной суммой обычно позволяет выбрать из выпадающего списка, какую переменную вы ищете, прежде чем вводить остальные.

Расчёт по месяцам, дням и за период

Большинство людей впервые встречает формулу с годами, но вид калькулятора простых процентов по месяцам не менее распространён для краткосрочных кредитов и просроченных платежей. Чтобы перевести месячный показатель, разделите число месяцев на 12; для калькулятора простых ежедневных процентов разделите число дней на 365, прежде чем подставить результат как t. Некоторые кредиторы вместо годовой называют ставку процентов за период — в таком случае умножать нужно сразу на число периодов, не переводя их в годы.

Простые и сложные проценты: калькулятор

Сложные проценты — другой метод, с которым вы будете сталкиваться постоянно, и разница между ними важнее, чем кажется на бумаге. Калькулятор сложных процентов пересчитывает баланс в каждом периоде и применяет ставку уже к новой, большей сумме — то есть вы зарабатываете или платите проценты на проценты поверх уже начисленных, а иногда после вводного периода переходите на ежемесячную капитализацию. Простые проценты так не работают: ставка всегда применяется к первоначальной сумме, сколько бы периодов ни прошло.

Когда капитализация работает против вас

Для заёмщика простые проценты почти всегда выгоднее, потому что вы платите проценты только с суммы, с которой начали. Именно из-за капитализации баланс по кредитной карте может расти быстрее ожидаемого: неуплаченные проценты присоединяются к долгу и сами начинают приносить проценты. Для вкладчика всё наоборот: капитализация увеличивает ваши инвестиционные доходы быстрее, чем это когда-либо могла бы сделать плоская ставка, и это одна из причин проверять, какой метод называет организация, прежде чем вкладывать средства.

Где в реальной жизни применяется калькулятор простых процентов по кредиту

Простые проценты встречаются везде, где кредитор или организация хочет, чтобы стоимость заимствования оставалась легко проверяемой. Вот где вы обычно увидите их на практике.

Кредиты, EMI и платежи в рассрочку

Потребительские кредиты: многие из них оформляются по фиксированной ставке, поэтому ваш EMI (ежемесячный платёж) остаётся неизменным на протяжении всего срока кредита.
Автокредиты: кредиторы, как правило, начисляют проценты на первоначальную сумму кредита, а не на уменьшающийся или капитализируемый остаток.
Краткосрочные бизнес-кредиты: фиксированный срок погашения помогает заёмщику планировать денежный поток и размер платежа, что делает общую стоимость заимствования предсказуемой.
В любом случае заёмщик и кредитор могут независимо проверить цифры по одной и той же формуле, что снижает число споров о том, сколько процентов причитается.

Сбережения, вклады и инвестиции

Некоторые продукты сберегательных счетов, а также отдельные облигации и инвестиции с купонным доходом начисляют проценты без капитализации, в том числе по некоторым денежным вкладам, размещённым на фиксированный срок.
Инвестиция, по которой выплачиваются простые проценты в виде дивиденда, требует, чтобы вы сами реинвестировали выплату как дополнительную основную сумму, если хотите получить рост за счёт капитализации, — иначе процентный доход просто лежит рядом с первоначальным балансом.
Поскольку ставка фиксирована, простые проценты подходят тем, кто занимается прямолинейным финансовым планированием с известной датой погашения или получения дохода или сравнивает предложения с конкретными финансовыми целями.

Примеры расчёта с бесплатным калькулятором простых процентов

Допустим, вы вкладываете первоначальную сумму $20,000 под 3 % на срок 10 лет. По формуле общая сумма процентов составит $20,000 × 0.03 × 10 = $6,000, а итоговый баланс — $26,000. Бесплатный калькулятор простых процентов не пересчитывает сумму каждый год, поэтому проценты остаются неизменными — $600 в год на протяжении всего срока:

Год	Проценты	Баланс
1	$600.00	$20,600.00
2	$600.00	$21,200.00
5	$600.00	$23,000.00
10	$600.00	$26,000.00

Пример расчёта с калькулятором простых процентов EMI для потребительского кредита

Теперь возьмём сценарий для калькулятора простых процентов EMI: потребительский кредит $8,000 под 12 % на 4 года. Проценты составят $8,000 × 0.12 × 4 = $3,840, поэтому общая сумма к выплате равна $11,840. Если разделить её на число платежей, получится фиксированный ежемесячный платёж, потому что ни основная сумма, ни месячная процентная ставка не меняются на протяжении срока, — явное преимущество перед сложными процентами, когда вы пытаетесь заложить фиксированный платёж в обычное планирование бюджета.

Простые проценты за просроченные платежи и по счетам

Простые проценты нужны не только для кредитов и сбережений — это и стандартный способ штрафовать за просроченные платежи. Если платёж просрочен на определённое число дней, многие организации начисляют простые ежедневные проценты на непогашенную сумму счёта, а не капитализируют их. Для этого часто используют формулу P(r/360 × d), где d — число дней просрочки; по той же логике ведомства рассчитывают проценты за своевременную оплату, причитающиеся поставщику.

Расчёт реальной суммы к оплате

Чтобы узнать, сколько реально причитается, прибавьте начисленные проценты к неоплаченной сумме счёта. Если счёт на $1,500 просрочен на 10 дней при ставке 6.625 %, проценты составят около $2.75, а сумма к оплате — исходная сумма плюс эти проценты; это та же логика «основная сумма плюс проценты», что и в любом калькуляторе по формуле простых процентов, независимо от того, что именно он считает.

Советы для точного расчёта простых процентов

Всегда переводите ставку в десятичную форму — разделите процент на 100 — прежде чем подставлять её в формулу.
Согласуйте перевод времени с частотой капитализации счёта: месяцы делите на 12, дни — на 365.
Храните первоначальную основную сумму отдельно от уже выплаченных процентов — простые проценты никогда не пересчитываются на баланс, включающий прежние проценты, и не отражают обычные комиссии по краткосрочному кредиту, которые взимаются сверх них.
Если в условиях счёта упоминается график амортизации, считайте, что речь идёт о сложных процентах: простые проценты редко встречаются на возобновляемых остатках.
Тем, кто напрямую берёт в долг или даёт в долг, письменное согласование точной формулы помогает избежать споров о сумме при погашении и упрощает учёт в рамках обычного ведения личных финансов.

Сравниваете ли вы предложения по кредитам или составляете план погашения, прогнать числа через калькулятор простых процентов до подписания чего-либо — самый быстрый способ убедиться, что общая стоимость или доход соответствуют заявленному.