Калькулятор простих відсотків допомагає точно дізнатися, скільки ви заплатите або заробите на кредиті, депозиті чи інвестиції, поки ще не діє капіталізація. Введіть основну суму, відсоткову ставку й термін — і він одразу покаже загальну суму відсотків та кінцевий баланс за тією самою формулою, якою користуються банки, кредитори й ощадні установи. На відміну від калькулятора складних відсотків, тут ставка застосовується лише до початкової суми, тож підсумок передбачуваний від першого до останнього дня строку. Скористайтеся калькулятором простих відсотків вище зі своїми цифрами, а далі дізнайтеся, як працює формула, як знайти будь-яку невідому величину і де прості відсотки трапляються в повсякденних банківських операціях.

Що таке калькулятор простих відсотків?

Інструмент, побудований на простих відсотках, швидко відповідає на одне питання: скільки становитиме фіксована ставка, нарахована лише на початкову суму, за певний проміжок часу? Ви вводите три із чотирьох величин — основну суму, ставку, термін і відсотки — а він обчислює ту, якої бракує. Оскільки відсотки не капіталізуються, розрахунок лишається лінійним, тож прості відсотки люблять використовувати для короткострокових кредитів, деяких строкових депозитів і депозитів з регулярними внесками та в усіх випадках, коли обидві сторони хочуть мати цифру, яку можна перевірити вручну. За межами США цей калькулятор іноді називають просто калькулятором SI (simple interest), а коли його пристосовано саме до вартості позики, а не до заощаджень, його можна зустріти як калькулятор відсотків за кредитом.

Як виконується обчислення

Калькулятор простих відсотків за кредитом щоразу виконує ті самі три кроки — чи ви перевіряєте споживчий кредит, автокредит або короткостроковий кредит для бізнесу:

Перетворіть ставку на десятковий дріб, поділивши відсотки на 100.
Помножте основну суму на цю ставку, а потім на термін кредиту в роках.
Додайте результат до початкової суми — отримаєте суму до погашення, яку ви винні або отримаєте.

Оскільки баланс, що зростає, не потрібно перераховувати щоперіоду, такий підхід простіше перевірити, ніж складні відсотки. Саме тому кредитори застосовують його для кредитів із погашенням частинами за фіксованим графіком виплат за кредитом, а деякі депозитні сертифікати досі пропонують фіксовану ставку без капіталізації.

Формула простих відсотків: пояснення

Будь-яка формула простих відсотків походить від одного й того самого співвідношення між основною сумою, ставкою й часом:

$$ I = P \times r \times t $$

Тут I — нараховані або сплачувані відсотки, P — основна сума, r — відсоткова ставка у вигляді десяткового дробу, а t — час. Щоб знайти загальну накопичену суму, достатньо додати I до P:

$$ A = P(1 + rt) $$

Символ	Значення
P	Основна сума — початкова позичена або вкладена сума
r	Річна відсоткова ставка у вигляді десяткового дробу
t	Період часу, зазвичай у роках
I	Загальна сума нарахованих або сплачуваних відсотків
A	Загальна накопичена сума (кінцевий баланс)

Як знайти основну суму, ставку чи термін

Формула містить лише чотири змінні, тож, знаючи три з них, можна виразити четверту. Якщо відомі накопичена сума, початкова основна сума й термін кредиту, можна обчислити ставку:

$ r = \dfrac{1}{t}\left(\dfrac{A}{P} - 1\right) $

Помножте цей десятковий дріб на 100, щоб отримати просту відсоткову ставку у відсотках. Так само можна виразити основну суму або час — у калькуляторі простих відсотків з основною сумою зазвичай випадним списком обирають, яку величину шукати, а потім вводять решту.

Розрахунок за місяці, дні та інші періоди

Найчастіше з формулою знайомляться на прикладі років, але калькулятор простих відсотків за місяці так само поширений для короткострокових кредитів і прострочених платежів. Щоб перейти від місяців, поділіть їхню кількість на 12; для калькулятора простих відсотків за дні поділіть кількість днів на 365 і підставте результат як t. Деякі кредитори вказують ставку за період, а не річну — тоді відсотки множать безпосередньо на кількість періодів, не переходячи до років.

Прості та складні відсотки: порівняння калькуляторів

Складні відсотки — це інший метод, з яким ви постійно зустрічатиметеся, і різниця між ними суттєвіша, ніж видається на папері. Калькулятор складних відсотків перераховує баланс щоперіоду й застосовує ставку до нової, більшої суми, тож ви заробляєте або сплачуєте відсотки на відсотки, а після вступного періоду іноді переходять на щомісячну капіталізацію. Прості відсотки так не працюють: ставка завжди нараховується на початкову суму, скільки б періодів не минуло.

Коли капіталізація працює проти вас

Для позичальника прості відсотки майже завжди вигідніші, адже ви сплачуєте відсотки лише з початкової суми. Саме через капіталізацію баланс на кредитній картці може зростати швидше, ніж очікуєш: несплачені відсотки додаються до боргу й самі починають приносити відсотки. Для вкладника все навпаки: капіталізація збільшує дохід від інвестицій швидше, ніж будь-яка фіксована ставка, тому перед тим, як вкладати кошти, варто з’ясувати, який метод пропонує установа.

Де в житті застосовують калькулятор простих відсотків за кредитом

Прості відсотки трапляються всюди, де кредитор чи установа хоче, щоб вартість позики легко було перевірити. Ось де їх найчастіше можна побачити.

Кредити, щомісячні платежі та виплати частинами

Споживчі кредити: багато з них мають фіксовану ставку, тому щомісячний платіж (EMI) лишається незмінним протягом усього терміну.
Автокредити: кредитори зазвичай нараховують відсотки на початкову суму кредиту, а не на залишок, що зменшується чи капіталізується.
Короткострокові кредити для бізнесу: фіксований термін погашення полегшує планування грошових потоків і розміру платежу, тож загальна вартість запозичення лишається передбачуваною.
У кожному з цих випадків позичальник і кредитор можуть самостійно перевірити цифри за однією формулою, і це зменшує кількість суперечок щодо суми відсотків.

Заощадження, депозити й інвестиції

На деяких ощадних рахунках, а також за окремими облігаціями й інвестиціями з купонним доходом відсотки нараховуються без капіталізації, зокрема на частині грошових депозитів із фіксованим строком.
Якщо інвестиція виплачує дивіденди за простими відсотками, а ви хочете зростання завдяки капіталізації, виплату доведеться вручну реінвестувати як додаткову основну суму — інакше дохід від відсотків просто лежатиме поруч із початковим балансом.
Оскільки ставка фіксована, прості відсотки підходять тому, хто здійснює нескладне фінансове планування з відомою датою погашення чи отримання доходу або порівнює пропозиції з конкретними фінансовими цілями.

Приклади розрахунку у безкоштовному калькуляторі простих відсотків

Припустімо, ви вкладаєте початкову основну суму $20,000 під 3 % на строк 10 років. За формулою загальна сума відсотків становить $20,000 × 0.03 × 10 = $6,000, а кінцевий баланс — $26,000. Безкоштовний калькулятор простих відсотків не перераховує суму щороку, тому нараховані відсотки щороку лишаються однаковими — $600 — протягом усього строку:

Рік	Відсотки	Баланс
1	$600.00	$20,600.00
2	$600.00	$21,200.00
5	$600.00	$23,000.00
10	$600.00	$26,000.00

Приклад розрахунку щомісячного платежу за простими відсотками для споживчого кредиту

Тепер розгляньмо сценарій для калькулятора щомісячного платежу за простими відсотками: споживчий кредит $8,000 під 12 % на 4 роки. Відсотки становлять $8,000 × 0.12 × 4 = $3,840, тож загальна сума до сплати — $11,840. Якщо поділити її на кількість платежів, вийде фіксований щомісячний платіж, адже ні основна сума, ні місячна відсоткова ставка протягом строку не змінюються. Це помітна перевага над складними відсотками, коли потрібно вкласти фіксований платіж у звичайне планування бюджету.

Прості відсотки за прострочені платежі та рахунки

Прості відсотки застосовують не лише для кредитів і заощаджень — це ще й стандартний спосіб штрафувати за прострочені платежі. Коли платіж запізнюється на певну кількість днів, багато організацій нараховують прості денні відсотки на непогашену суму рахунку, а не капіталізують їх. Поширена формула для цього — P(r/360 × d), де d — кількість днів прострочення; за такою самою логікою установи обчислюють відсотки за своєчасну оплату, що належать постачальникові.

Як обчислити, скільки насправді потрібно сплатити

Щоб дізнатися суму до сплати, додайте нараховані відсотки до непогашеної суми рахунку. Якщо рахунок на $1,500 прострочено на 10 днів зі ставкою 6.625 %, відсотки становитимуть приблизно $2.75, а сума до сплати — це початкова сума плюс ці відсотки; така сама логіка «основна сума плюс відсотки» лежить в основі будь-якого калькулятора за формулою простих відсотків, що б він не обчислював.

Поради для точних розрахунків простих відсотків

Завжди перетворюйте ставку на десятковий дріб — поділіть відсотки на 100 — перш ніж підставляти її у формулу.
Узгоджуйте перерахунок часу з частотою капіталізації рахунку: місяці діліть на 12, дні — на 365.
Тримайте початкову основну суму окремо від уже сплачених відсотків: прості відсотки ніколи не перераховують від балансу, що містить попередні відсотки, і не враховують звичайних комісій за короткостроковий кредит, які стягують додатково.
Якщо в умовах рахунку згадано графік амортизації, виходьте з того, що це складні відсотки: прості відсотки рідко трапляються на відновлюваних залишках.
Тим, хто позичає або дає в борг гроші напряму, варто письмово погодити точну формулу: це уникне суперечок щодо суми при поверненні й полегшить облік у межах звичайного ведення особистих фінансів.

Порівнюєте пропозиції щодо кредитів чи складаєте план погашення — перш ніж щось підписувати, прогляньте цифри в калькуляторі простих відсотків: це найшвидший спосіб пересвідчитися, що загальна вартість або дохід відповідають заявленим.